Individualsoftware fuer Fintech: Ein Compliance-First-Entwicklungsleitfaden

Im Fintech-Bereich ist Compliance kein Nachgedanke -- sie ist die Architektur. Jede Designentscheidung, vom Datenbankschema bis zum API-Endpunkt, traegt regulatorische Implikationen. Finanzsoftware, die Compliance als Last-Minute-Abhakuebung behandelt, steht unweigerlich vor kostspieligen Umbauten, gescheiterten Audits und verspaeteten Launches. Die Unternehmen, die schneller ausliefern und zuversichtlicher skalieren, sind diejenigen, die regulatorische Anforderungen von Tag eins in ihren Entwicklungsprozess einbetten.

Dieser Leitfaden bietet ein praktisches Framework fuer die Entwicklung von Fintech-Software mit Compliance als Kern. Ob Sie eine Zahlungsplattform, eine Neobank, eine Kreditanwendung oder ein Vermoegensverwaltungstool entwickeln -- die hier beschriebenen Prinzipien helfen Ihnen, die regulatorische Landschaft zu navigieren, ohne die Entwicklungsgeschwindigkeit zu opfern.

Die regulatorische Landschaft 2025

Das regulatorische Umfeld fuer Finanztechnologie ist in den letzten Jahren deutlich komplexer geworden, hat sich aber auch staerker standardisiert. Das Verstaendnis der wichtigsten Frameworks ist essenziell, bevor eine einzige Zeile Code geschrieben wird.

PCI DSS 4.0 ist der nun durchgesetzte Standard fuer jede Anwendung, die Karteninhaberdaten verarbeitet, speichert oder uebertraegt. Die aktualisierten Anforderungen legen staerkeren Schwerpunkt auf kontinuierliches Monitoring, individuelle Sicherheitsansaetze und staerkere Authentifizierungsmechanismen. Organisationen muessen nicht nur punktuelle Compliance nachweisen, sondern ein laufendes Sicherheitslagebild vorweisen.

Die SOC-2-Typ-II-Zertifizierung ist zu einer De-facto-Anforderung fuer B2B-Fintech-Unternehmen geworden. Kunden und Partner verlangen zunehmend den Nachweis, dass Ihre Systeme die Trust Services Criteria fuer Sicherheit, Verfuegbarkeit, Verarbeitungsintegritaet, Vertraulichkeit und Datenschutz erfuellen. Die Planung fuer SOC 2 von Anfang an bedeutet den Aufbau der Logging-, Zugriffskontroll- und Change-Management-Prozesse, die Pruefer unter die Lupe nehmen werden.

AML- und KYC-Vorschriften verschaerfen sich weltweit weiter. Die sechste Geldwaescherichtlinie der EU, die FinCEN-Anforderungen in den USA und aequivalente Frameworks in Lateinamerika und Asien-Pazifik verlangen alle robuste Identitaetsverifizierung, Transaktionsueberwachung und Verdachtsmeldungen. Grenzueberschreitende Operationen stehen vor der zusaetzlichen Herausforderung, unterschiedliche nationale Anforderungen in Einklang zu bringen.

Die DSGVO und ihre regionalen Aequivalente -- Brasiliens LGPD, Argentiniens PDPA-Aktualisierungen und Kaliforniens CCPA/CPRA -- erlegen strenge Regeln fuer die Erhebung, Verarbeitung, Speicherung und Loeschung persoenlicher und finanzieller Daten auf. Datenresidenzanforderungen diktieren zunehmend Infrastrukturentscheidungen.

Open-Banking-Richtlinien, einschliesslich PSD2 in Europa, Open-Finance-Regulierungen in Brasilien und sich entwickelnde Frameworks in anderen Maerkten, schreiben sicheren API-Zugang zu Bankdaten mit expliziter Verbraucherzustimmung vor. Diese Vorschriften schaffen sowohl Chancen als auch Verpflichtungen fuer Fintech-Entwickler.

Compliance-First-Architektur

Eine Compliance-First-Architektur bedeutet nicht ein langsameres oder starres System. Sie bedeutet, fruehzeitig bewusste Designentscheidungen zu treffen, die teure Nacharbeit spaeter verhindern. Die folgenden architektonischen Saeulen bilden das Fundament jedes konformen Fintech-Systems.

Datenklassifizierung

Bevor Sie Ihr Datenmodell entwerfen, klassifizieren Sie jedes Datenelement, das Ihr System verarbeiten wird. Etablieren Sie mindestens vier Stufen: oeffentliche Daten ohne Sensibilitaet, interne Daten fuer den operativen Gebrauch, vertrauliche Daten einschliesslich PII und Finanzunterlagen und eingeschraenkte Daten wie Karteninhaberdaten, Authentifizierungsdaten und Verschluesselungsschluessel.

Jede Klassifizierungsstufe sollte auf spezifische Handhabungsregeln abgebildet werden: Verschluesselungsanforderungen bei der Speicherung, Zugriffskontrollrichtlinien, Aufbewahrungsfristen und Loeschverfahren. Diese Klassifizierung wird zum Rueckgrat Ihrer Daten-Governance und vereinfacht Compliance-Audits, weil Sie genau nachweisen koennen, wie jeder Datentyp geschuetzt ist.

Verschluesselungsstrategie

Fintech-Anwendungen erfordern Verschluesselung auf mehreren Ebenen. Daten im Ruhezustand muessen AES-256 oder eine aequivalente Verschluesselung verwenden, mit Schluesselverwaltung durch einen dedizierten Dienst wie AWS KMS, Azure Key Vault oder HashiCorp Vault. Daten im Transit erfordern TLS 1.3 fuer alle Kommunikationen, mit Certificate Pinning fuer Mobile-Anwendungen und Mutual TLS fuer Service-zu-Service-Kommunikation.

Feldebene-Verschluesselung fuegt eine zusaetzliche Schicht fuer die sensibelsten Datenelemente hinzu -- Kontonummern, Sozialversicherungsnummern und Authentifizierungstokens sollten auf Anwendungsebene verschluesselt werden, bevor sie die Datenbank erreichen. Dieser Ansatz bedeutet, dass selbst Datenbankadministratoren ohne expliziten Schluesselzugang nicht auf sensible Klartextdaten zugreifen koennen.

Audit-Trail-Design

Jedes regulatorische Framework verlangt umfassende Audit-Trails, doch viele Teams behandeln Logging als Nachgedanken. Entwerfen Sie Ihr Audit-System als erstklassige Architekturkomponente. Jede Zustandsaenderung, jedes Zugriffsereignis und jede administrative Aktion sollte einen unveraenderlichen, mit Zeitstempel versehenen Datensatz erzeugen, der erfasst, wer die Aktion durchgefuehrt hat, was sich geaendert hat, wann es geschah und von wo die Anfrage kam.

Verwenden Sie Append-only-Datenspeicher oder Write-once-Speicher fuer Audit-Logs. Implementieren Sie kryptografische Verkettung oder Hash-Verifizierung zur Manipulationserkennung. Stellen Sie sicher, dass Logs gemaess regulatorischer Anforderungen aufbewahrt werden -- typischerweise fuenf bis sieben Jahre fuer Finanzunterlagen -- und dass sie bei Audits effizient abgefragt werden koennen.

Identitaets- und Zugriffsmanagement

Implementieren Sie von Anfang an rollenbasierte Zugriffskontrolle (RBAC) mit dem Prinzip der geringsten Berechtigung. Jeder Dienst, jeder API-Endpunkt und jede Datenbankabfrage sollte Zugriffsrichtlinien durchsetzen. Verwenden Sie zentralisierte Identity Provider mit Multi-Faktor-Authentifizierung fuer jeden internen Zugang. Implementieren Sie Just-in-Time-Zugriffsbereitstellung fuer erhoehte Berechtigungen mit automatischem Ablauf und umfassendem Logging.

Fuer kundenorientierte Authentifizierung unterstuetzen Sie moderne Standards einschliesslich FIDO2/WebAuthn fuer passwortlose Authentifizierung, adaptive MFA, die Anforderungen basierend auf Risikosignalen eskaliert, und Session-Management, das PCI-DSS-Anforderungen fuer Timeout und Reauthentifizierung erfuellt.

PCI-DSS-Anforderungen fuer Software

Wenn Ihre Fintech-Anwendung Zahlungskartendaten in irgendeiner Form verarbeitet, ist PCI-DSS-Compliance obligatorisch. PCI DSS 4.0 fuehrt mehrere Anforderungen ein, die sich direkt auf Softwarearchitektur und Entwicklungspraktiken auswirken.

• Netzwerksegmentierung: Isolieren Sie die Karteninhaberdaten-Umgebung (CDE) von allen anderen Systemen. Verwenden Sie Netzwerkrichtlinien, Service Meshes oder dedizierte VPCs zur Durchsetzung von Grenzen. Jede Verbindung in die CDE muss explizit begruendet und ueberwacht werden.
• Tokenisierung statt Speicherung: Ersetzen Sie Karteninhaberdaten wo immer moeglich durch Token. Nutzen Sie Zahlungsabwickler, die Tokenisierungsdienste anbieten, damit Ihre Anwendung nie rohe Kartennummern verarbeitet. Dies reduziert Ihren PCI-Scope drastisch.
• Starke Kryptografie: Alle gespeicherten Karteninhaberdaten muessen mit branchenakzeptierten Algorithmen verschluesselt sein. Die Schluesselrotation muss automatisiert und dokumentiert sein. Split Knowledge und Dual Control sind fuer das Schluesselmanagement erforderlich.
• Schwachstellenmanagement: Implementieren Sie automatisiertes Schwachstellen-Scanning fuer alle Systemkomponenten. Kritische Schwachstellen muessen innerhalb von 30 Tagen gepatcht werden. Anwendungscode muss vor dem Deployment ein sicheres Code-Review oder eine statische Analyse durchlaufen.
• Zugangsmonitoring: Protokollieren und ueberwachen Sie jeden Zugriff auf Karteninhaberdaten. Implementieren Sie automatisches Alerting fuer verdaechtige Muster. Pruefen Sie Logs taeglich -- entweder manuell oder durch automatische Anomalieerkennung.
• Sicherer Entwicklungslebenszyklus: PCI DSS 4.0 verlangt einen formalen sicheren Entwicklungslebenszyklus, der Sicherheitsschulungen fuer Entwickler, Threat Modeling fuer neue Features und Sicherheitstests als Teil der CI/CD-Pipeline umfasst.
• Individualisierter Ansatz: PCI DSS 4.0 ermoeglicht es Organisationen, Ziele durch individuelle Kontrollen statt vorgeschriebener Methoden zu erfuellen. Diese Flexibilitaet ist wertvoll, erfordert aber gruendliche Dokumentation, wie Ihre Kontrollen die Intention jeder Anforderung erfuellen.

AML/KYC-Integrationsmuster

Geldwaeschebekaempfung und Know-Your-Customer-Anforderungen gehoeren zu den betrieblich komplexesten Aspekten der Fintech-Compliance. Der Schluessel liegt im Design flexibler Integrationsmuster, die sich an sich entwickelnde Vorschriften anpassen koennen.

Identitaetsverifizierungsfluesse

Modernes KYC erfordert einen mehrschichtigen Ansatz zur Identitaetsverifizierung. Gestalten Sie Ihren Onboarding-Fluss zur Unterstuetzung von Dokumentenverifizierung durch OCR und Liveness-Erkennung, Datenbankpruefungen gegen staatliche Identitaetsregister, biometrischem Abgleich fuer laufende Authentifizierung und risikobasierter Stufung, die die Verifizierungstiefe basierend auf der beabsichtigten Aktivitaetsebene des Kunden anpasst.

Bauen Sie Ihre Verifizierungspipeline als Orchestrierungsschicht auf, die mit mehreren Identitaetsanbietern integriert werden kann. Vorschriften und Anbieterfahigkeiten aendern sich haeufig, daher sollte Ihre Architektur das Austauschen oder Hinzufuegen von Anbietern ermoeglichen, ohne die Kerngeschaeftslogik zu aendern. Speichern Sie Verifizierungsergebnisse und Nachweise getrennt von Kundendaten, um Audit-Anforderungen zu unterstuetzen.

Transaktionsueberwachung

Transaktionsueberwachungssysteme muessen in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit arbeiten, um verdaechtige Muster zu erkennen. Entwerfen Sie Ihre Ueberwachung als ereignisgesteuerte Pipeline, die jede Transaktion gegen konfigurierbare Regelsaetze auswertet. Regeln sollten Geschwindigkeitspruefungen, geografische Anomalien, Strukturierungsmuster, ungewoehnliche Gegenparteibeziehungen und Abweichungen von etablierten Kundenverhaltensproilen abdecken.

Machine-Learning-Modelle koennen die Erkennungsgenauigkeit erheblich verbessern, indem sie komplexe Muster identifizieren, die regelbasierte Systeme uibersehen. Regulatoren verlangen jedoch Erklaerbarkeit -- Sie muessen artikulieren koennen, warum eine Transaktion markiert wurde. Hybride Ansaetze, die ML-Scoring mit regelbasierten Triggern kombinieren, bieten sowohl Erkennungsleistung als auch Auditierbarkeit.

Verdachtsmeldungen

Wenn Ihr Ueberwachungssystem potenziell verdaechtige Aktivitaeten identifiziert, muss Ihre Software einen strukturierten Untersuchungs- und Meldeworkflow unterstuetzen. Entwerfen Sie Fallmanagement-Funktionalitaet, die es Compliance-Beauftragten ermoeglicht, markierte Transaktionen zu pruefen, ihre Analyse zu dokumentieren und Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs) oder aequivalente Meldungen bei der zustaendigen Regulierungsbehoerde einzureichen.

Entscheidend ist, dass die SAR-Meldung vertraulich bleiben muss -- der Betroffene des Berichts darf nicht benachrichtigt werden. Die Zugriffskontrollen und Benachrichtigungslogik Ihres Systems muessen dieses Tipping-off-Verbot auf technischer Ebene durchsetzen, nicht nur durch Richtlinien.

Sanktionspruefung

Jeder Kunde, jede Gegenpartei und jeder Beguenstigte muss gegen Sanktionslisten geprueft werden, einschliesslich der OFAC-SDN-Liste, der konsolidierten EU-Sanktionen, der UN-Sicherheitsratslisten und relevanter nationaler Listen. Die Pruefung muss beim Onboarding, zum Zeitpunkt der Transaktion und bei jeder Listenaktualisierung erfolgen. Implementieren Sie Fuzzy-Matching-Algorithmen, die Namensvarianten, Transliterationen und gaengige Umgehungstechniken erkennen. Fuehren Sie ein Audit-Trail ueber jedes Pruefungsereignis und sein Ergebnis.

Open Banking und API-Sicherheit

Open Banking schafft enorme Chancen fuer Fintech-Anwendungen, fuehrt aber spezifische Sicherheits- und Compliance-Anforderungen rund um API-Design, Authentifizierung und Datenverarbeitung ein.

API-Gateway-Design

Ihr API-Gateway ist der Durchsetzungspunkt fuer Open-Banking-Sicherheitsrichtlinien. Es sollte Rate Limiting, Request-Validierung, Zertifikatsverwaltung und Client-Authentifizierung behandeln. Deployen Sie das Gateway in einer Hochverfuegbarkeitskonfiguration mit umfassendem Logging aller API-Aufrufe. Implementieren Sie Circuit Breaker und Fallback-Mechanismen zur Aufrechterhaltung der Dienstzuverlaessigkeit.

Fuer regulierte APIs muss das Gateway auch Einwilligungspruefungen durchsetzen -- sicherstellen, dass jede Datenanfrage durch eine gueltige, nicht abgelaufene Kundeneinwilligung gedeckt ist. Diese Einwilligungspruefung muss bei jeder Anfrage erfolgen, nicht nur bei der initialen Autorisierung.

OAuth 2.0 und FAPI

Open-Banking-APIs erfordern die Implementierung des Financial-grade API (FAPI)-Sicherheitsprofils, das auf OAuth 2.0 mit zusaetzlichen Schutzmechanismen aufbaut. FAPI schreibt die Verwendung von Proof Key for Code Exchange (PKCE), Mutual TLS oder Private Key JWT fuer Client-Authentifizierung, signierte Request-Objekte zur Verhinderung von Parametermanipulation und sender-beschraenkte Access Tokens vor.

Implementieren Sie diese Anforderungen mit einem zertifizierten FAPI-konformen Authorization Server. Vermeiden Sie den Bau Ihrer eigenen OAuth-Implementierung -- die Angriffsflaeche ist zu gross und die Spezifikationen zu komplex, als dass individuelle Implementierungen zuverlaessig sicher sein koennten.

Einwilligungsverwaltung

Einwilligungsverwaltung ist der Eckpfeiler der Open-Banking-Compliance. Ihr System muss genau aufzeichnen, welche Daten der Kunde zugestimmt hat zu teilen, mit wem, zu welchem Zweck und fuer wie lange. Kunden muessen ihre aktiven Einwilligungen einsehen, den Umfang aendern und die Einwilligung jederzeit mit sofortiger Wirkung widerrufen koennen.

Gestalten Sie Ihr Einwilligungsdatenmodell granular -- Kunden sollten dem Zugang zum Kontostand zustimmen koennen, ohne der Transaktionshistorie zuzustimmen. Speichern Sie Einwilligungsnachweise unveraenderlich fuer Audit-Zwecke, waehrend Sie das Recht des Kunden respektieren, die laufende Datenfreigabe zu widerrufen.

Datenminimierung

Open-Banking-Vorschriften und die DSGVO verlangen beide Datenminimierung -- die Erhebung und Aufbewahrung nur der Daten, die fuer den angegebenen Zweck notwendig sind. Gestalten Sie Ihre APIs so, dass sie nur die von der konsumierenden Anwendung benoetigten Felder zurueckgeben. Implementieren Sie Datenaufbewahrungsrichtlinien, die Daten automatisch loeschen, wenn die Einwilligungsfrist ablaeuft oder der Geschaeftszweck erfuellt ist. Dieses Prinzip sollte auf technischer Ebene durch API-Response-Filterung und automatisiertes Datenlebenszyklus-Management durchgesetzt werden.

Compliance-Tests

Compliance-Tests gehen ueber funktionale und Sicherheitstests hinaus. Sie erfordern die Validierung, dass Ihre Software spezifische regulatorische Anforderungen unter realistischen Bedingungen erfuellt.

• Penetrationstests: Fuehren Sie jaehrliche Penetrationstests durch und nach wesentlichen Aenderungen. Beauftragen Sie Tester mit Fintech-Erfahrung, die Finanzangriffsvektoren verstehen, nicht nur generisches Webanwendungstesting.
• Statische Anwendungssicherheitstests (SAST): Integrieren Sie statische Analyse in Ihre CI/CD-Pipeline, um Schwachstellen vor der Produktion zu finden. Konfigurieren Sie Regeln, die spezifisch fuer Finanzvorschriften sind, wie die Erkennung hartcodierter Credentials oder unverschluesselter sensibler Daten.
• Dynamische Anwendungssicherheitstests (DAST): Fuehren Sie automatisierte Scans gegen laufende Umgebungen durch, um Laufzeitschwachstellen zu identifizieren, einschliesslich Injection-Fehler, Authentifizierungsschwaechen und Konfigurationsfehler.
• Compliance-Validierung: Erstellen Sie automatisierte Tests, die die Erfuellung regulatorischer Anforderungen verifizieren. Testen Sie, dass Audit-Logs die erforderlichen Ereignisse erfassen, dass Datenaufbewahrungsrichtlinien durchgesetzt werden, dass Zugriffskontrollen unautorisiertem Zugriff vorbeugen und dass Verschluesselung korrekt angewendet wird.
• Disaster-Recovery-Tests: Regulatoren verlangen den Nachweis der Faehigkeit zur Wiederherstellung nach Ausfaellen. Testen Sie Ihre Backup- und Wiederherstellungsverfahren vierteljaehrlich, dokumentieren Sie Wiederherstellungszeiten und validieren Sie, dass bei Failover keine Daten verloren gehen.
• Audit-Vorbereitung: Pflegen Sie eine lebende Nachweisbibliothek, die jede regulatorische Anforderung auf ihre Implementierung, Testergebnisse und unterstuetzende Dokumentation abbildet. Die Automatisierung der Nachweissammlung reduziert den operativen Aufwand von Audits von Wochen auf Tage.

Haeufige Fehler in der Fintech-Entwicklung

Nach Jahren der Fintech-Softwareentwicklung haben wir mehrere wiederkehrende Fehler beobachtet, die Launches verzoegern, Kosten erhoehen und regulatorische Risiken schaffen.

• Compliance als Abhakuebung behandeln: Teams, die Compliance als Liste abzuhakender Punkte am Ende der Entwicklung betrachten, stellen unweigerlich fest, dass ihre Architektur Anforderungen nicht unterstuetzen kann, fuer die sie nicht geplant haben. Compliance nachzuruestzen ist drei- bis fuenfmal teurer als sie von Anfang an einzubauen.
• Regulatorische Regeln hartcodieren: Vorschriften aendern sich. Das Hartcodieren von Schwellenwerten, Regelparametern und Berichtsformaten direkt in die Anwendungslogik macht Aktualisierungen langsam und fehleranfaellig. Verwenden Sie externalisierte Konfiguration und Rules Engines, die Compliance-Teams ohne Code-Deployments aktualisieren koennen.
• Datenresidenzanforderungen ignorieren: Viele Fintech-Unternehmen entdecken zu spaet, dass bestimmte Maerkte erfordern, dass Kundendaten innerhalb nationaler Grenzen bleiben. Entwerfen Sie Ihre Infrastruktur von Anfang an fuer Datenresidenz, mit regionalen Deployments und Datenrouting, das jurisdiktionelle Anforderungen respektiert.
• Kein Incident-Response-Plan: Regulatoren kuemmern sich nicht nur um die Verhinderung von Datenschutzverletzungen -- sie kuemmern sich darum, wie Sie darauf reagieren. Finanzregulatoren verlangen typischerweise eine Benachrichtigung ueber Datenschutzverletzungen innerhalb von 24 bis 72 Stunden. Ohne einen getesteten Incident-Response-Plan verschwenden Organisationen kritische Stunden waehrend Vorfaellen damit, Prozesse herauszufinden, anstatt sie auszufuehren.
• Unzureichendes Logging und Monitoring: Viele Teams implementieren grundlegendes Anwendungslogging, erfassen aber nicht die Sicherheits- und Compliance-Ereignisse, die Regulatoren und Pruefer verlangen. Definieren Sie Ihre Logging-Anforderungen basierend auf regulatorischen Vorgaben, bevor Sie Ihre Logging-Infrastruktur aufbauen.
• Drittanbieterrisiko uebersehen: Ihre Compliance erstreckt sich auf Ihre Anbieter und Dienstleister. Bewerten Sie die Compliance-Lage jedes Drittanbieters, der Kundendaten verarbeitet oder an der Transaktionsverarbeitung teilnimmt. Fuehren Sie dokumentierte Due-Diligence-Aufzeichnungen und vertragliche Sicherheitsanforderungen.

Der Business Case fuer Compliance-First

Compliance von Anfang an zu beruecksichtigen ist nicht nur eine regulatorische Notwendigkeit -- es ist ein Wettbewerbsvorteil. Organisationen, die einen Compliance-First-Ansatz verfolgen, erreichen konsistent schnellere Audit-Zyklen, indem sie SOC-2- und PCI-DSS-Audits oft in Wochen statt Monaten abschliessen, weil Nachweise bereits organisiert und Kontrollen bereits dokumentiert sind.

Kundenvertrauen beschleunigt sich, wenn Sie reife Compliance-Praktiken vom ersten Verkaufsgespraech an nachweisen koennen. Enterprise-Kunden und Finanzinstitutspartner bewerten Anbieter stark nach ihrer Sicherheits- und Compliance-Lage. Die Moeglichkeit, Audit-Berichte, Zertifizierungen und dokumentierte Sicherheitspraktiken zu teilen, verkuerzt Verkaufszyklen und oeffnet Tueren zu groesseren Vertraegen.

Regulatorische Bereitschaft wird zum Marktdifferenzierungsmerkmal, waehrend sich Fintech-Vorschriften weiterentwickeln. Unternehmen mit flexiblen, gut architekturierten Compliance-Frameworks koennen schneller in neue Maerkte eintreten, weil die Anpassung an neue regulatorische Anforderungen eine Konfigurationsaenderung ist statt ein Architekturumbau. Diese Agilitaet uebersetzt sich direkt in Umsatzchancen.

Schliesslich reduziert Compliance-First-Entwicklung die Gesamtbetriebskosten. Die anfaengliche Investition in ordnungsgemaesse Architektur, Tests und Dokumentation zahlt sich vielfach zurueck, indem sie Notfallbehebungen, Audit-Befunde und die Engineering-Stunden eliminiert, die fuer das Nachruestung von Compliance in Systeme aufgewendet werden, die nicht dafuer konzipiert waren.

Erste Schritte

Der Weg zu konformer Fintech-Software beginnt mit dem Verstaendnis Ihrer spezifischen regulatorischen Verpflichtungen basierend auf Ihren Maerkten, Produkten und Kundensegmenten. Von dort aus bilden Sie diese Verpflichtungen auf architektonische Anforderungen ab, bevor die Entwicklung beginnt.

Bei Xcapit sind wir auf die Entwicklung von Fintech-Software spezialisiert, bei der Compliance Teil des Fundaments ist, nicht ein Zusatz. Unser Team ist ISO-27001-zertifiziert und verfuegt ueber umfassende Erfahrung mit PCI DSS, AML/KYC und Open-Banking-Anforderungen in lateinamerikanischen, europaeischen und nordamerikanischen Maerkten. Wir kombinieren regulatorische Expertise mit modernen Entwicklungspraktiken, um Software zu liefern, die sowohl konform als auch schnell am Markt ist. Wenn Sie ein Finanzprodukt entwickeln und einen Entwicklungspartner benoetigen, der die regulatorische Landschaft versteht, entdecken Sie unsere Fintech-Loesungen unter /services/custom-software oder kontaktieren Sie uns, um Ihr Projekt zu besprechen.