UNICEF Digital Wallet: inclusão financeira para mais de 4 milhões de pessoas

O desafio

A exclusão financeira afeta mais de 1,4 bilhão de adultos em todo o mundo. O UNICEF Innovation Fund reconheceu que a tecnologia blockchain poderia oferecer um caminho para a inclusão financeira — mas somente se a tecnologia fosse acessível, segura e projetada para usuários que talvez nunca tivessem interagido com serviços financeiros digitais.

O desafio era multifacetado: construir uma carteira que lide com valor financeiro real com segurança de nível bancário, funcione em dispositivos Android acessíveis com armazenamento e poder de processamento limitados, opere em regiões onde a conectividade com a internet é intermitente e ofereça uma experiência simples o suficiente para usuários que utilizam serviços financeiros digitais pela primeira vez.

Nossa abordagem

Abordamos este projeto com o entendimento de que experiência do usuário e segurança não são prioridades concorrentes — são complementares. Cada decisão de segurança foi tomada pensando no usuário final, e cada decisão de UX foi validada em relação aos requisitos de segurança.

Arquitetura não custodial

Escolhemos uma arquitetura não custodial em que os usuários mantêm controle total de suas chaves privadas. Isso elimina pontos únicos de falha e garante que nenhuma autoridade central possa congelar ou confiscar os fundos dos usuários. O sistema de gerenciamento de chaves utiliza mnemônicos BIP39 padrão da indústria com camadas adicionais de segurança para a derivação de chaves.

Suporte multi-chain

A carteira suporta as redes Ethereum, RSK e Polygon, permitindo que os usuários interajam com diferentes ecossistemas blockchain. A camada de abstração que construímos faz com que a adição de novas redes exija alterações mínimas no código, tornando a plataforma adaptável à evolução da infraestrutura blockchain.

Design offline-first

Reconhecendo que muitos usuários-alvo têm acesso à internet pouco confiável, implementamos padrões offline-first. A preparação e a assinatura de transações acontecem localmente, com sincronização quando a conectividade está disponível. Isso garante que os usuários possam sempre acessar as informações de saldo e preparar transações.

Resultados

A carteira alcançou mais de 4 milhões de pessoas em mais de 167 países. Foi reconhecida como Digital Public Good pela DPGA, disponibilizando o código-fonte para que outras organizações possam utilizá-lo. O projeto demonstrou que a tecnologia blockchain, quando implementada adequadamente com design centrado no usuário, pode contribuir significativamente para a inclusão financeira.

Depoimento do cliente

"Parabéns à Xcapit pelo excelente trabalho. Sua tecnologia está aproximando os ativos digitais de quem mais precisa, ajudando o UNICEF Innovation a levar os benefícios da tecnologia até a última milha." — Shane O'Connor, Innovation Manager, UNICEF

Principais aprendizados

• A arquitetura não custodial oferece as mais fortes garantias de segurança para os usuários finais
• O design offline-first é essencial para produtos destinados a populações carentes
• O desenvolvimento open-source acelera a adoção e constrói confiança com organizações internacionais
• O suporte multi-chain prepara a plataforma para o futuro à medida que a infraestrutura blockchain evolui
• A pesquisa com usuários nos mercados-alvo é crítica — suposições baseadas em mercados desenvolvidos frequentemente não se aplicam