UNICEF AidLink: Wie Blockchain humanitare Geldtransfers transformiert

Das strukturelle Problem humanitarer Geldtransfers

Humanitare Geldtransfers sind heute der bevorzugte Mechanismus der fuhrenden Hilfsorganisationen, um Unterstutzung an krisenbetroffene Bevolkerungen zu leisten. UNHCR, WFP und UNICEF selbst zahlen jahrlich Milliarden von Dollar direkt an Begunstigte aus, in der Erkenntnis, dass Geld Wurde, Wahlfreiheit und geringere Verwaltungskosten bietet als Sachleistungen. Das Problem besteht darin, dass die Infrastrukturen, auf denen diese Transfers basieren -- Bankennetzwerke, Mobile-Money-Betreiber und Uberweisungsagenturen -- genau jene Menschen nicht erreichen, die Hilfe am dringendsten benotigen.

In Lateinamerika, Subsahara-Afrika und Sudostasien leben Millionen potenzieller Begunstigter ausserhalb der Reichweite formeller Finanzdienstleistungen. Sie besitzen keine Bankkonten, verfugen nicht uber die erforderlichen Dokumente, um eines zu eroffnen, und haben keinen zuverlassigen Internetzugang. Traditionelle Uberweisungskorridore erheben Gebuhren zwischen 6 und 9 Prozent -- das bedeutet, dass von jedem zugeteilten Hilfsdollar zwischen 6 und 9 Cent von Intermediaren absorbiert werden, bevor ein einziger Cent bei einem Begunstigten ankommt. Fur Organisationen, die Portfolios von Hunderten Millionen Dollar verwalten, bedeuten diese Ineffizienzen Hunderte Millionen Dollar an Hilfe, die ihr Ziel nie erreicht.

Dies ist kein technologisches Problem im engeren Sinne. Es ist ein Infrastrukturproblem. Die Technologien fur kostengunstige digitale Transfers existieren bereits. Was fehlt, ist eine Infrastruktur, die die Registrierung der Begunstigten, die Auszahlung der Mittel und die Umwandlung in lokale Wahrung in einem einzigen Ablauf verbindet -- der in Umgebungen mit geringer Konnektivitat funktioniert, heterogene Regulierungen erfullt und die vollstandige Nachverfolgbarkeit gewahrleistet, die Geber und Aufsichtsbehorden verlangen. Genau dieses Problem wurde AidLink konzipiert zu losen.

AidLink: Architektur einer modularen humanitaren Pipeline

AidLink entstand innerhalb des UNICEF-Innovationsfonds als kollaboratives Projekt, das drei Organisationen vereint, die jeweils auf ein bestimmtes Segment der Wertschopfungskette fur Geldtransfers spezialisiert sind. Die grundlegende Erkenntnis war, dass kein einzelnes Produkt das gesamte Problem losen konnte -- es brauchte eine Pipeline aus interoperablen Komponenten, jede herausragend in ihrem Bereich, verbunden durch Smart Contracts und offene Standards.

Die erste Komponente ist Rahat, entwickelt von Rumsan, einer Open-Source-Organisation mit Sitz in Nepal. Rahat verwaltet die Registrierung und Verifizierung der Begunstigten -- den kritischen Prozess der Identifizierung, wer Hilfe erhalten soll, der Erhebung der notwendigen Daten und der Erstellung digitaler Identitaten, die mit Blockchain-Wallets verknupft sind. Dies ist der Punkt, an dem viele Hilfsverteilungsprogramme scheitern: Ohne prazise Registrierungen werden Mittel fehlgeleitet, dupliziert oder an nicht existierende Begunstigte weitergeleitet. Rahats Ansatz nutzt ein flexibles Voucher-System, das sich an verschiedene regulatorische Kontexte und Begunstigtenprofile anpasst.

Die zweite Komponente ist Shelter, Xcapits Auszahlungsplattform. Shelter ist unser SaaS-Produkt, das speziell fur die Verteilung von Impact-Assets entwickelt wurde -- von humanitarer Hilfe und Mikrokrediten bis hin zu Umwelttransfers. Wenn Rahat die Registrierung abgeschlossen und die Mittel zugeteilt hat, ubernimmt Shelter die eigentliche Auszahlung: Es erstellt Wallets fur die Begunstigten (unter Verwendung von Account Abstraction, sodass Nutzer niemals private Schlussel verwalten mussen), fuhrt Stablecoin-Transfers auf der Blockchain durch und stellt fur jede Transaktion verifizierbare On-Chain-Quittungen aus. Das Designziel von Shelter war es, Blockchain-Nachverfolgbarkeit fur Organisationen zuganglich zu machen, die keine Erfahrung mit Kryptografie oder Blockchain haben -- und das bedeutet, dass operative Dashboards, Berichte und Integrationen die Sprache humanitarer Programme sprechen mussen, nicht die von Protokoll-Entwicklern.

Die dritte Komponente ist Kotani Pay mit Sitz in Kenia, das die Umwandlung von Digital in Lokal ubernimmt -- die letzte Meile der Hilfsverteilung. Sobald Begunstigte Stablecoins in ihren Wallets erhalten haben, ermoglicht Kotani Pay die Umwandlung in Mobile Money, Telefonkredit oder lokale Wahrung uber Agentennetzwerke. Dies ist der Schritt, der die Blockchain-Verteilung tatsachlich nutzbar macht: Ohne einen zuverlassigen Auszahlungsmechanismus ist ein Stablecoin-Wallet fur einen Begunstigten, der auf dem lokalen Markt Lebensmittel kaufen muss, praktisch wertlos.

Das Pilotprojekt in Cusco: 270 Begunstigte, ein reales Testfeld

Im August 2024 wurde die AidLink-Pipeline in einem realen Pilotprojekt in Cusco, Peru, mit 270 Begunstigten erprobt. Die Wahl von Cusco war kein Zufall. Die Region weist eine Kombination von Herausforderungen auf, die besonders reprasentativ fur Kontexte ist, in denen humanitare Cash-Transfer-Programme operieren: intermittierende Konnektivitat (viele Andengemeinschaften haben nur 2G-Abdeckung, wenn uberhaupt), begrenzte Smartphone-Verbreitung, eine mehrsprachige Bevolkerung (Quechua und Spanisch) und nahezu fehlende formelle Bankinfrastruktur in landlichen Gebieten.

Das Pilotprojekt testete die gesamte Pipeline von Anfang bis Ende. Die Begunstigten wurden uber Rahat durch Feldbetreuer mit vorkonfigurierten Tablets registriert. Die Mittel wurden von Shelter als Stablecoin-Transfers auf der Polygon-Blockchain ausgezahlt -- unter Nutzung der extrem niedrigen Gaskosten des Netzwerks (etwa 0,01 Dollar pro Transaktion) und der schnellen Bestatigungeszeiten. Die Begunstigten konnten anschliessend auf die Mittel uber unser SMS-basiertes Wallet-System zugreifen, das weder Smartphone noch Internetverbindung erfordert, oder uber die Umwandlungskanale von Kotani Pay.

Die Ergebnisse bestatigten die Tragfahigkeit des Ansatzes. Hundert Prozent der Auszahlungstransaktionen wurden erfolgreich abgeschlossen. Die Gesamtkosten pro Transaktion -- einschliesslich Blockchain-Gas, SMS-Nachrichten und Verarbeitungsgebuhren -- lagen unter 0,30 Dollar, verglichen mit den 6 bis 9 Dollar, die ein traditioneller Uberweisungskanal fur den gleichen Betrag berechnet hatte. Die On-Chain-Nachverfolgbarkeit bedeutete, dass jeder Cent unabhangig verifiziert werden konnte, vom Zeitpunkt der Zuteilung bis zu dem Moment, in dem der Begunstigte einen Kauf tatige. Fur Geberorganisationen stellt dieses Mass an Transparenz einen fundamentalen Wandel gegenuber traditionellen Berichtssystemen dar, die haufig Verzögerungen von Monaten zwischen Zuteilung und Nutzungsbestatigung aufweisen.

Shelter: Vom UNICEF-Projekt zur SaaS-Plattform fur Impact

Shelter verdient eine eingehende Betrachtung, da es einen strategischen Wendepunkt in der Entwicklung von Xcapit darstellt. Als wir 2021 mit dem UNICEF-Innovationsfonds zu arbeiten begannen, war unser Hauptprodukt ein Non-Custodial-Wallet fur finanzielle Inklusion. Beim Aufbau fur humanitare Programme erkannten wir, dass der grundlegende Wert nicht im Wallet selbst lag, sondern in der daruberliegenden Orchestrierungsschicht: die Fahigkeit, Programme zur Verteilung von Impact-Assets mit Transparenz, Compliance und Verifizierbarkeit zu verwalten.

Shelter entwickelte sich zur SaaS-Plattform, die Organisationen ermoglicht, Verteilungsprogramme zu definieren, Begunstigte zu registrieren, digitale Assets auszuzahlen und Ergebnisse zu uberwachen -- alles mit vollstandiger Blockchain-Nachverfolgbarkeit. Die Benutzeroberflache wurde fur Programmmanager konzipiert, nicht fur Blockchain-Entwickler. Man konfiguriert die Auszahlungsregeln, ladt die Begunstigtenlisten hoch, fuhrt die Transfers durch und erstellt Compliance-Berichte -- ohne jemals mit einem Wallet, einem privaten Schlussel oder einem Block Explorer interagieren zu mussen.

Die technische Architektur von Shelter nutzt Account Abstraction (ERC-4337), um Smart-Contract-Wallets fur die Begunstigten zu erstellen und so das Problem der Verwaltung privater Schlussel fur Nutzer zu eliminieren, die in den meisten Fallen noch nie mit Blockchain-Technologie in Beruhrung gekommen sind. Transaktionen werden gebuendelt, um die Gaskosten zu optimieren. Shelter unterstutzt mehrere Blockchains (derzeit Polygon und Celo, mit Stellar auf der Roadmap) und mehrere Asset-Typen (Stablecoins, tokenisierte Voucher, Umweltzertifikate). Die Berichtsinfrastruktur generiert die von den fuhrenden humanitaren Berichtsrahmenwerken geforderten Formate, wodurch die Integration in die bestehenden Prozesse der Agenturen so reibungslos wie moglich wird.

Anerkennung als Digital Public Good: Was das konkret bedeutet

Shelter erhielt die Anerkennung als Digital Public Good von der Digital Public Goods Alliance -- eine Bezeichnung, die wie eine formelle Auszeichnung klingen mag, in Wirklichkeit aber sehr konkrete Auswirkungen auf die Skalierbarkeit und Adoption des Produkts hat. Der DPG-Standard verlangt die Erfullung von neun Kriterien: Relevanz fur die Ziele fur nachhaltige Entwicklung, offene Lizenzierung, klare Eigentumsverhaltnisse, Plattformunabhangigkeit, Dokumentation, Datenextrahierbarkeit, Datenschutz, Einhaltung von Datenschutzstandards und -- entscheidend -- Nachweis der Schadensfreiheit.

In der Praxis bedeutet die DPG-Zertifizierung, dass Shelter vom UN-Okosystem und von Regierungen als vertrauenswurdige und verifizierte Infrastruktur fur digitale offentliche Dienste anerkannt wird. Wenn eine UN-Agentur, eine Regierung oder eine internationale NGO Plattformen fur die Hilfsverteilung evaluiert, ist der DPG-Status ein unmittelbarer Indikator dafur, dass das Produkt einer strengen Prufung hinsichtlich Open Source, Datenschutz, Sicherheit und Ausrichtung an Entwicklungszielen unterzogen wurde. Dies verkurzt die Vertriebs- und Beschaffungszyklen fur humanitare Programme erheblich -- die traditionell 12 bis 18 Monate Due Diligence erfordern.

Die Erlangung der DPG-Zertifizierung hat uns auch Disziplinen auferlegt, die das Produkt fur alle Nutzer verbessert haben. Die vom Standard geforderte Dokumentation ist fur Implementierungsteams genuinely nutzlich. Die Privacy-by-Design-Anforderungen, die die Zertifizierung verlangt, schutzen die Daten der Begunstigten -- eine besonders kritische Uberlegung bei der Arbeit mit vulnerablen Bevolkerungsgruppen. Die Open-Source-Anforderung stellt sicher, dass keine Organisation an Xcapit als Anbieter gebunden ist -- was paradoxerweise Vertrauen aufbaut und die Adoption beschleunigt.

Die strategischen Partnerschaften: Warum Modularitat die Vertikalisierung schlagt

Eine der wichtigsten architektonischen Entscheidungen bei AidLink war der Aufbau einer Pipeline aus unabhangigen Komponenten anstelle einer vertikal integrierten Plattform. Diese Entscheidung hat erhebliche strategische Implikationen. Jede Komponente -- Rahat, Shelter, Kotani Pay -- kann unabhangig oder in Kombination mit Alternativen eingesetzt werden. Eine Organisation, die bereits uber ein Begunstigtenregistrierungssystem verfugt, kann nur Shelter fur die Auszahlung integrieren. Ein Programm, das in einem Kontext operiert, in dem Mobile Money nicht relevant ist, kann Rahat und Shelter ohne Kotani Pay nutzen.

Diese Modularitat ist bewusst gewahlt und spiegelt eine Lektion wider, die aus der Erfahrung im humanitaren Sektor gelernt wurde: Keine Organisation adoptiert eine Plattform, die den Ersatz bestehender Systeme erfordert. Adoption geschieht, wenn eine neue Komponente in die bestehende Wertschopfungskette eingefugt werden kann und ein spezifisches Problem lost, ohne eine vollstandige Migration zu erfordern. Rumsan bringt tiefgreifende Expertise in der Begunstigtenregistrierung in den Kontexten Sudostasiens und Nepals mit. Kotani Pay hat ein Agentennetzwerk fur Auszahlungen in Ostafrika aufgebaut, dessen Replikation Jahre und Millionen von Dollar kosten wurde. Xcapit bringt Expertise in Blockchain-Auszahlung, Account Abstraction und Low-Connectivity-Interaktion mit, die aus drei Jahren Feldarbeit in Lateinamerika stammt.

Der UNICEF-Innovationsfonds spielte eine entscheidende Rolle, nicht nur als Geldgeber, sondern als Orchestrator. Der Fonds identifizierte die drei Organisationen als komplementar, erleichterte die technische Integration und stellte das Accountability-Framework bereit, das sicherstellte, dass jede Komponente konsistente Qualitats-, Datenschutz- und Sicherheitsstandards erfullt. Dieses Modell der orchestrierten Innovation -- bei dem eine multilaterale Institution die Technologie nicht selbst baut, sondern komplementare Open-Source-Entwickler auswahlt und verbindet -- ist wahrscheinlich auf andere Bereiche ubertragbar. Wir sind uberzeugt, dass es die Zukunft der Innovation im offentlichen Sektor darstellt.

Transparenz und Nachverfolgbarkeit: Der strukturelle Vorteil der Blockchain

Es ist berechtigt zu fragen: Warum Blockchain? Warum nicht eine traditionelle Datenbank mit einer guten Berichtsoberflache? Die Antwort ist nicht ideologisch, sondern praktisch. Bei der Verteilung humanitarer Hilfe ist das Vertrauen zwischen den Parteien -- Gebern, Implementierungsagenturen, Gastlandregierungen und Begunstigten -- die grundlegende Einschrankung. Geber wollen die Gewissheit, dass Mittel bestimmungsgemass verwendet werden. Implementierungsagenturen wollen Compliance nachweisen, ohne monatelange retrospektive Audits. Gastlandregierungen wollen Transparenz uber die Hilfsstrome auf ihrem Territorium.

Blockchain lost dieses Problem, indem sie ein unveranderliches und unabhangig verifizierbares Register bereitstellt, das alle Parteien einsehen konnen, ohne einander vertrauen zu mussen. Wenn Shelter 50 Dollar an einen Begunstigten auszahlt, wird diese Transaktion auf einer offentlichen Blockchain (Polygon) mit einem Hash aufgezeichnet, den jede Partei verifizieren kann. Der Geber kann bestatigen, dass die Mittel beim registrierten Begunstigten angekommen sind. Der Begunstigte kann nachweisen, dass er den geschuldeten Betrag erhalten hat. Die Implementierungsagentur hat einen kryptografischen Beweis fur jede Auszahlung. All dies geschieht in Echtzeit, nicht uber manuell erstellte Quartalsberichte.

Die Kosten dieser Transparenz sind vernachlassigbar. Auf Polygon kostet eine Stablecoin-Ubertragungstransaktion etwa 0,01 Dollar. Fur ein Programm mit 10.000 Auszahlungen betragen die Gesamtkosten der Blockchain-Infrastruktur etwa 100 Dollar -- weniger als ein einziger Tag eines Finanzprufers kosten wurde. Es geht nicht darum, Audits zu ersetzen -- menschliche Aufsicht bleibt fundamental -- sondern darum, Prufern vollstandige, Echtzeit- und kryptografisch verifizierbare Daten bereitzustellen, auf die sie ihre Arbeit stutzen konnen.

Die Vision: Vom Pilotprojekt zum globalen Protokoll

Das Pilotprojekt in Cusco mit 270 Begunstigten ist per Definition ein Test im kleinen Massstab. Die strategische Frage ist, ob diese Architektur skalieren kann, um Millionen von Begunstigten in Dutzenden von Landern mit unterschiedlichen regulatorischen, sprachlichen und infrastrukturellen Kontexten zu bedienen. Wir glauben, dass sie das kann, und die AidLink-Roadmap ist darauf ausgelegt, diese Hypothese schrittweise zu validieren.

Die nachste Phase sieht Pilotprojekte in Ostafrika (unter Nutzung des Netzwerks von Kotani Pay) und in Sudostasien (unter Nutzung der Erfahrung von Rumsan in Nepal) vor. Jedes Pilotprojekt testet die Pipeline in einem anderen regulatorischen, sprachlichen und infrastrukturellen Kontext und sammelt Daten, die die Anpassung der Komponenten informieren. Das mittelfristige Ziel ist, dass AidLink zu einer Standardoption in den Beschaffungskatalogen der fuhrenden UN-Agenturen und internationalen NGOs wird -- ein Protokoll, das Organisationen mit dem Vertrauen adoptieren konnen, dass es getestet, zertifiziert und dokumentiert ist.

Fur Xcapit stellt AidLink die Validierung unserer strategischen Positionierung dar: Wir sind kein Wallet-Unternehmen und kein reines Blockchain-Unternehmen. Wir sind ein Software-Infrastrukturunternehmen, das Blockchain, kunstliche Intelligenz und Cybersecurity einsetzt, um reale Probleme in Kontexten mit hohem Impact zu losen. Shelter ist das Produkt, das diese Vision im humanitaren Sektor materialisiert. Aber dieselben Fahigkeiten -- verifizierbare Asset-Verteilung, Account Abstraction fur nicht-technische Nutzer, Integration mit Mobile Money -- sind auf Mikrokredite, Carbon-Credit-Programme, Energieeffizienz-Anreize und eine Vielzahl anderer Anwendungsfalle ubertragbar, in denen die transparente Verteilung digitaler Assets Wert schafft.

• Modulare Hilfsverteilung funktioniert: Interoperable, unabhangige Komponenten ubertreffen monolithische Plattformen bei Adoption, Flexibilitat und Resilienz
• Kosten zahlen mehr als Technologie: Stablecoin-Transfers fur 0,01 Dollar auf Polygon gegenuber 6-9 Prozent Gebuhren bei traditionellen Kanalen macht Blockchain bei den Kosten unbestreitbar uberlegen fur humanitare Transfers
• Die DPG-Zertifizierung beschleunigt die institutionelle Adoption: Der Digital-Public-Good-Status verkurzt Beschaffungszyklen im humanitaren Bereich um Monate, nicht um Wochen
• Design fur geringe Konnektivitat ist nicht optional: Wenn das System nicht mit SMS auf einem einfachen Mobiltelefon funktioniert, erreicht es die Bedurftigsten nicht
• On-Chain-Transparenz ersetzt Vertrauen: Geber, Agenturen und Begunstigte konnen jede Transaktion unabhangig verifizieren, ohne auf Zwischenberichte angewiesen zu sein
• Das Modell ist ubertragbar: Dieselbe Auszahlungsarchitektur lasst sich auf Mikrokredite, Kohlenstoffzertifikate, Energieanreize und jedes Programm zur Verteilung digitaler Assets anwenden