UNICEF Digital Wallet: finanzielle Inklusion für über 4 Millionen Menschen

Die Herausforderung

Finanzielle Ausgrenzung betrifft weltweit über 1,4 Milliarden Erwachsene. Der UNICEF Innovation Fund erkannte, dass die Blockchain-Technologie einen Weg zur finanziellen Inklusion bieten könnte — aber nur, wenn die Technologie zugänglich, sicher und für Nutzer konzipiert ist, die möglicherweise noch nie mit digitalen Finanzdienstleistungen in Berührung gekommen sind.

Die Herausforderung war vielschichtig: eine Geldbörse zu entwickeln, die echten finanziellen Wert mit Sicherheit auf Bankniveau verwaltet, auf erschwinglichen Android-Geräten mit begrenztem Speicher und begrenzter Rechenleistung funktioniert, in Regionen mit intermittierender Internetverbindung betrieben werden kann und ein Erlebnis bietet, das für Erstnutzer digitaler Finanzdienstleistungen einfach genug ist.

Unser Ansatz

Wir sind dieses Projekt mit dem Verständnis angegangen, dass Nutzererfahrung und Sicherheit keine konkurrierenden Prioritäten sind — sie ergänzen sich. Jede Sicherheitsentscheidung wurde mit Blick auf den Endnutzer getroffen, und jede UX-Entscheidung wurde anhand der Sicherheitsanforderungen validiert.

Nicht-verwahrende Architektur

Wir haben uns für eine nicht-verwahrende Architektur entschieden, bei der die Nutzer die volle Kontrolle über ihre privaten Schlüssel behalten. Dies eliminiert einzelne Ausfallpunkte und stellt sicher, dass keine zentrale Instanz Nutzerguthaben einfrieren oder beschlagnahmen kann. Das Schlüsselverwaltungssystem verwendet branchenstandard-konforme BIP39-Mnemonic-Phrasen mit zusätzlichen Sicherheitsebenen für die Schlüsselableitung.

Multi-Chain-Unterstützung

Die Geldbörse unterstützt die Netzwerke Ethereum, RSK und Polygon und ermöglicht es den Nutzern, mit verschiedenen Blockchain-Ökosystemen zu interagieren. Die von uns entwickelte Abstraktionsschicht bedeutet, dass das Hinzufügen neuer Netzwerke nur minimale Codeänderungen erfordert, wodurch die Plattform an die sich weiterentwickelnde Blockchain-Infrastruktur anpassbar ist.

Offline-First-Design

In der Erkenntnis, dass viele Zielnutzer über unzuverlässigen Internetzugang verfügen, haben wir Offline-First-Muster implementiert. Transaktionsvorbereitung und -signierung erfolgen lokal, mit Synchronisierung bei verfügbarer Konnektivität. Dies stellt sicher, dass Nutzer jederzeit auf ihre Kontoinformationen zugreifen und Transaktionen vorbereiten können.

Ergebnisse

Die Geldbörse hat über 4 Millionen Menschen in mehr als 167 Ländern erreicht. Sie wurde von der DPGA als Digital Public Good anerkannt, wodurch der Quellcode für andere Organisationen verfügbar ist. Das Projekt hat gezeigt, dass Blockchain-Technologie, wenn sie mit nutzerzentriertem Design richtig implementiert wird, einen bedeutsamen Beitrag zur finanziellen Inklusion leisten kann.

Kundenstimme

"Herzlichen Glückwunsch an Xcapit für ihre hervorragende Arbeit. Ihre Technologie bringt digitale Vermögenswerte näher zu denen, die sie am meisten brauchen, und hilft UNICEF Innovation dabei, die Vorteile der Technologie bis zur letzten Meile zu bringen." — Shane O'Connor, Innovation Manager, UNICEF

Wichtigste Erkenntnisse

• Eine nicht-verwahrende Architektur bietet die stärksten Sicherheitsgarantien für Endnutzer
• Offline-First-Design ist unerlässlich für Produkte, die auf unterversorgte Bevölkerungsgruppen abzielen
• Open-Source-Entwicklung beschleunigt die Akzeptanz und schafft Vertrauen bei internationalen Organisationen
• Multi-Chain-Unterstützung macht die Plattform zukunftssicher, während sich die Blockchain-Infrastruktur weiterentwickelt
• Nutzerforschung in Zielmärkten ist entscheidend — Annahmen aus entwickelten Märkten treffen oft nicht zu