UNICEF Digital Wallet: inclusione finanziaria per oltre 4 milioni di persone

La sfida

L'esclusione finanziaria colpisce oltre 1,4 miliardi di adulti in tutto il mondo. Il UNICEF Innovation Fund ha riconosciuto che la tecnologia blockchain poteva offrire un percorso verso l'inclusione finanziaria, ma solo se la tecnologia fosse stata accessibile, sicura e progettata per utenti che potrebbero non aver mai interagito con servizi finanziari digitali.

La sfida era multiforme: costruire un portafoglio che gestisca valore finanziario reale con sicurezza di livello bancario, funzioni su dispositivi Android economici con spazio di archiviazione e potenza di elaborazione limitati, operi in regioni con connettività internet intermittente e offra un'esperienza sufficientemente semplice per gli utenti che utilizzano per la prima volta servizi finanziari digitali.

Il nostro approccio

Abbiamo affrontato questo progetto con la consapevolezza che esperienza utente e sicurezza non sono priorità in competizione tra loro, ma complementari. Ogni decisione relativa alla sicurezza è stata presa pensando all'utente finale, e ogni decisione UX è stata validata rispetto ai requisiti di sicurezza.

Architettura non-custodial

Abbiamo scelto un'architettura non-custodial in cui gli utenti mantengono il pieno controllo delle proprie chiavi private. Questo elimina i singoli punti di vulnerabilità e garantisce che nessuna autorità centrale possa bloccare o sequestrare i fondi degli utenti. Il sistema di gestione delle chiavi utilizza mnemonici BIP39 conformi agli standard di settore con livelli di sicurezza aggiuntivi per la derivazione delle chiavi.

Supporto multi-chain

Il portafoglio supporta le reti Ethereum, RSK e Polygon, consentendo agli utenti di interagire con diversi ecosistemi blockchain. Il livello di astrazione che abbiamo costruito fa sì che l'aggiunta di nuove reti richieda modifiche minime al codice, rendendo la piattaforma adattabile all'evoluzione dell'infrastruttura blockchain.

Progettazione offline-first

Riconoscendo che molti utenti target hanno un accesso a internet inaffidabile, abbiamo implementato pattern offline-first. La preparazione e la firma delle transazioni avvengono localmente, con sincronizzazione quando la connettività è disponibile. Questo garantisce che gli utenti possano sempre accedere alle informazioni sul proprio saldo e preparare le transazioni.

Risultati

Il portafoglio ha raggiunto oltre 4 milioni di persone in più di 167 paesi. È stato riconosciuto come Digital Public Good dalla DPGA, rendendo il codice sorgente disponibile per altre organizzazioni. Il progetto ha dimostrato che la tecnologia blockchain, quando correttamente implementata con un design incentrato sull'utente, può contribuire in modo significativo all'inclusione finanziaria.

Testimonianza del cliente

"Congratulazioni a Xcapit per l'eccellente lavoro. La loro tecnologia sta avvicinando gli asset digitali a chi ne ha più bisogno, aiutando UNICEF Innovation a portare i benefici della tecnologia fino all'ultimo miglio." — Shane O'Connor, Innovation Manager, UNICEF

Punti chiave

• L'architettura non-custodial offre le più solide garanzie di sicurezza per gli utenti finali
• La progettazione offline-first è essenziale per i prodotti destinati alle popolazioni svantaggiate
• Lo sviluppo open-source accelera l'adozione e costruisce fiducia con le organizzazioni internazionali
• Il supporto multi-chain rende la piattaforma pronta per il futuro man mano che l'infrastruttura blockchain evolve
• La ricerca sugli utenti nei mercati target è fondamentale: le ipotesi basate sui mercati sviluppati spesso non si applicano